Управление банковского надзора Банка Израиля вынесло на общественное обсуждение проект новых правил работы банков с денежными средствами, связанными с операциями с криптовалютами. Реформа призвана расширить доступ клиентов к банковским услугам при сохранении мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Пересмотр правил связан с быстрым развитием рынка цифровых активов и накопленным опытом работы банков с криптовалютными операциями.
Согласно предлагаемым изменениям, банки больше не смогут автоматически отказывать клиентам в обслуживании только на том основании, что средства связаны с криптовалютой. Само происхождение денег от операций с виртуальными активами больше не будет считаться достаточной причиной для отказа.
Вместо этого банки должны будут оценивать риски каждой конкретной операции. Среди факторов, которые будут учитываться, — личность клиента, объем и сложность сделки, характеристики криптовалюты, а также компания, через которую проводилась операция.
Отдельное внимание будет уделяться поставщикам криптовалютных услуг. Наличие у компании израильской лицензии или лицензии в стране с надежной системой финансового контроля будет считаться фактором, снижающим уровень риска. Операции через нерегулируемые платформы или сервисы из стран с высоким уровнем финансовых рисков могут стать основанием для дополнительной проверки.
Банки также будут усиливать контроль за криптовалютами с повышенной анонимностью и технологиями, которые позволяют скрывать происхождение цифровых активов. Дополнительная проверка может потребоваться, если будут выявлены признаки использования сервисов для затруднения отслеживания движения криптовалюты или связь кошельков с незаконной деятельностью.
Новые правила предусматривают, что банки смогут самостоятельно выбирать способы проверки происхождения цифровых активов. Для этого они смогут использовать собственные инструменты анализа блокчейна, документы клиента, данные лицензированных криптовалютных компаний или заключения независимых специализированных организаций.
Кроме того, Банк Израиля предлагает отказаться от действующего правила, согласно которому операции клиента на сумму более 100 тысяч шекелей в год автоматически требовали дополнительной проверки происхождения криптовалюты. В дальнейшем необходимость такой проверки будет определяться не фиксированным порогом, а уровнем риска конкретной операции.
Банки также должны будут заранее и понятным языком информировать клиентов о своей политике в отношении операций с криптовалютой. При этом регулятор подчеркивает, что эти правила не должны использоваться для необоснованного давления на клиентов или ограничения их деятельности.
После завершения общественного обсуждения и утверждения окончательной редакции новые правила вступят в силу через шесть месяцев после официальной публикации.
