Управление контролера денежного обращения США (OCC), Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) и Национальная ассоциация кредитных союзов (NCUA) выпустили совместное руководство для банков и кредитных организаций, в котором призвали проявлять повышенную осторожность при кредитовании лиц, не имеющих законного права на трудоустройство в стране.
Регуляторы отмечают, что заемщики, получающие доход от нелегальной занятости, могут представлять более высокий кредитный риск. По их оценке, вероятность невозврата кредитов возрастает из-за возможной потери работы, отсутствия легальных источников дохода или депортации из США.
При этом документ носит рекомендательный характер и не вводит новых обязательных требований для финансовых организаций. Ведомства подчеркивают, что руководство лишь напоминает банкам о необходимости учитывать существующие риски при оценке платежеспособности клиентов.
Публикация рекомендаций стала частью реализации указа президента США Дональда Трампа, подписанного в мае. Документ предусматривает усиление контроля за возможным использованием финансовой системы лицами, незаконно находящимися на территории страны, и поручает профильным ведомствам определить потенциальные риски для банковского сектора.
Ранее представители банковской отрасли опасались, что администрация может обязать финансовые учреждения собирать сведения о гражданстве владельцев счетов, однако принятый указ оказался менее жестким и не содержит подобных требований.
